Dein Weg
durch den
Versicherungs
-dschungel
Meine Geschichte
Nach meiner abgeschlossenen Ausbildung zum Bankkaufmann bei einer deutschlandweit agierenden Genossenschaftsbank habe ich begonnen, Betriebswirtschaftslehre an der Universität zu Köln zu studieren. Während meiner Studienzeit konnte ich durch eine Tätigkeit als Werkstudent weitere Einblicke in die Welt der Beratung gewinnen.
Als Makler mit Schwerpunkt auf Versicherungen und Geldanlagen stehe ich zur Verfügung, wenn es um deine finanziellen Belange geht. Jeder Kunde hat individuelle Ziele. Ob du für den Kauf eines Eigenheims sparst, in eine solide Altersvorsorge investieren möchtest, deine Arbeitskraft oder dein Fahrzeug absichern möchtest – gemeinsam suchen wir nach maßgeschneiderten Lösungen.
Ich bin Marius Palm, auch bekannt als die "Finanz Palme". Ich bin 25 Jahre alt, stamme aus Köln und arbeite als selbstständiger und unabhängiger Finanzmakler. Nach meiner Ausbildung zum Bankkaufmann und weiteren Fortbildungen zum Anlageberater habe ich mich dazu entschlossen, meinen eigenen Weg zu gehen.
Warum?
Mir hat es nicht gefallen, dass ich bei meinem früheren Arbeitgeber keine individuelle Beratung anbieten konnte, da ich nur befugt war, firmeneigene Produkte zu empfehlen, auch wenn sie möglicherweise nicht die beste Lösung für den Kunden darstellten. Da ich mich nicht mit dieser Vorgehensweise identifizieren konnte, entschied ich mich dazu, nach Möglichkeiten zu suchen, wie ich maßgeschneiderte Lösungen entwickeln kann, die den individuellen Bedürfnissen meiner Kunden entsprechen. Diese Möglichkeit bietet mir der Dienstleister Königswege.
Wie?
Als unabhängiger Makler habe ich nun die Möglichkeit, aus einer Vielzahl von Versicherern, Verträgen und Finanzprodukten zu wählen, um meinen Kunden ein auf sie zugeschnittenes Konzept anzubieten, mit dem sie sich wohl fühlen.
Dabei sind drei Punkte elementar wichtig:
Provisionsberatung und Honorarvermittlung
Nicht nur ein Weg führt zum Erfolg
Oft liest man in Artikeln des Verbraucherschutzes, dass nur die Honorarberatung die einzig gute Lösung in der Beratung ist, da hier der Kunde für die Beratungsleistung zahlt, welche nicht damit zusammenhängt, ob letzten Endes ein Vertrag abgeschlossen wird oder nicht. Damit entstehe auf Seiten des Beraters kein Interessenkonflikt.
Diese Aussage ist prinzipiell richtig, ein Punkt wird dabei aber außer Acht gelassen:
Häufig ist es nicht ratsam, für eine Beratung noch vor Abschluss eines Vertrags ein Honorar zu zahlen:
Kunde A hat gerade das Studium abgeschlossen und möchte für das Alter vorsorgen, aber es bestehen noch keine Rücklagen. Hier kann es durchaus sehr schwierig werden, für eine Beratung einen vierstelligen Betrag aufzutreiben.
Kunde B möchte in den nächsten Jahren eine Wohnung erwerben und wird für die Finanzierung Eigenkapital brauchen. Auch hier zählt jeder Euro auf dem Konto, um eine günstigere Finanzierung zu erhalten. Geld, welches unter Berücksichtigung der Aussagen des Verbraucherschutzes als Honorar bezahlt worden ist.
Bei der Provision existiert diese einmalige Zahlung nicht, die Kosten für die Beratung sind auf den Versicherungsbeitrag umgelegt, der dadurch höher ausfällt.
Aber was ist denn jetzt die beste Option für mich?
Weil sich das nicht pauschal sagen lässt, sondern es ganz auf die Möglichkeiten und Ziele des Kunden ankommt,
ENTSCHEIDEST DU, OB HONORAR ODER PROVISON anfällt!
Wissenschaftliches Investieren
ETFs, aktive Fonds oder doch lieber Einzelaktien?
Die Entscheidung wird häufig so beantwortet:
"Ich lese die Wirtschaftswoche, verfolge den DAX und habe Finfluencer abonniert. Ich blicke da durch und investiere selber in Einzelaktien.",
oder
"Ein Taxi hat auch einen Fahrer, der hinterm Lenkrad sitzt, warum sollte ich meine Finanzen per Autopilot lenken lassen? Aktiv gemanagte Fonds sind die einzig gute Wahl"
Wirklich? Da befrage ich lieber die Wissenschaft. Und diese liefert eine klare Antwort:
Passive Vermögensverwaltung durch ETFs.
Diese schlagen, langfristig gesehen, jeden Fondsmanager und Privatanleger, weil Sie den kompletten Markt abbilden können, ohne dabei auf Trends Rücksicht zu nehmen, oder die Geldanlage zu emotionalisieren.
Digitalisierung
App & Smartphone statt Briefe & Aktenordner
Wer hat ihn nicht zuhause, den Hefter "Versicherungen", der im Schrank steht und noch nie das Tageslicht gesehen hat. Policen, gedruckt auf Papier, die noch DM ausweisen. Und unzählige Seiten Versicherungsbedingungen, welche man noch nie gelesen hat und auch nie lesen wird, die trotzdem nicht weggeworfen werden - denn man weiß ja schließlich nie.
Den Platz in deinem Schrank kannst du bestimmt besser nutzen und deshalb erhältst du Zugriff auf simplr. Das ist eine App, in welcher du direkt alle deine Verträge auf einen Blick siehst, dir deine Policen anschauen kannst, wann und wo du möchtest, und ganz digital deine Produkte verwalten kannst. Ob du umgezogen bist, einen Schaden melden oder einfach nur die Versicherungsnummer deiner Krankenversicherung wissen möchtest - über simplr kannst du alles zu 100% digital erledigen.
Für Termine vor Ort lange Anfahrtszeiten in Kauf nehmen und dann noch im Stau hängen bleiben? Kannst du gerne machen, musst du aber nicht! Gerne treffe ich dich persönlich, oder wir schalten uns per Videokonferenz entspannt von zuhause zusammen.
Auch hier: DU ENTSCHEIDEST!